360金融AI反欺诈 日挽损千万的背后

数字金融和电子商务繁荣的背后，是黑色产业的顽固生长。金融科技首要解决的是不同金融平台面临的反欺诈攻防战。有数据显示，超4000家平台出现诈骗相关问题，相关黑产从业人员超500万，涉及金额达千亿级别。与此相对的，是由360金融知情人士透露的另一组数据：累计拦截潜在新型风险人数超100万，累计保护资产逾100亿，日挽回损失千万。

黑产肆虐，金融科技平台纷纷亮牌

近日，中国信息通信研究院发布的《移动数字金融与电子商务反欺诈白皮书》指出，随着移动互联网与传统金融和电子商务的深入结合，用户的金融服务使用体验更便捷，我国数字经济进一步发展，但大规模黑色产业也随之而来，并渐呈专业化、产业化、隐蔽化、场景化的趋势。

金融反欺诈复杂而棘手，黑产的攻击手段更是瞬息万变，因此平台防范规则策略需要灵活迅速。当前，我国金融机构内部各业务系统防范以自建风控模块为主，其中具备强劲科技实力的蚂蚁金服、腾讯、360金融等巨头金融科技平台，正通过组建反欺诈团队，应用人工智能、大数据等前沿技术，打造智能风控系统，为自有产品和合作伙伴的金融安全保驾护航。

具体来看，蚂蚁金服推出了金融级分布式数据库OceanBase、智能风控引擎AlphaRisk、蚂蚁风险大脑等一系列风控系统。目前，蚂蚁金服80％以上的场景都是采用这一系列风控系统来实现智能防控，。

腾讯则推出了腾讯安全天御“业务安全大脑”，重点关注金融欺诈风险、数字营销欺诈风险、数字内容风险、身份欺诈风险等。目前，腾讯天御具备风险精准识别、风险主动感知、风险快速决策、模型快速运营四大风控能力。

360金融基于360安全大数据技术，利用AI、大数据等底层技术建立了360金融智能风控矩阵，通过资金饥渴分、统一信用分、借贷意愿分、黑/灰名单、Argus智能风控引擎、复杂关系网络、知识图谱等应用与技术实现了风控前置，完成了从获客、贷前、贷中到贷后的金融全生命周期风险管理。

AI反欺诈，日挽损千万的背后

“出道”三年，360金融坚持在科技方面精耕细作。以AI反欺诈成果来看，进入360金融人工审核环节的反欺诈案件仅占总量的1％左右。AI技术的应用不仅增强了机器与技术审核的利用率，还打造了便捷的用户体验。更重要的是，相比传统信贷，通过风控的前置，360金融旗下产品已不只是获客渠道，更是风控渠道，这就将智能风控扩展至授信订单的全生命周期，进一步防范企业的金融风险。

以AI反欺诈过程中的关系网络应用为例。据统计。360金融每个申请客户有4000个基础变量，10万多个衍生变量，200多个子模型，10000多个决策树分支，能够实现几秒钟内对客户风险的评估，并给出合适的额度和定价。由AI加持的风险管理能力，使得360金融的资产质量在业界领先，M3+仅为1.04％，取得了良好的行业口碑。

凭借强有力的风控实力，360金融与工商银行、光大银行等超过60家银行展开深度合作，为合作伙伴持续赋能。在今年10月，公安部联合互联网科技公司、银行、运营商共同组建反诈骗预警数据平台，360金融作为首批加入预警平台的科技公司，也将发挥其在金融风控方面的技术优势，与公安部门等联合打击金融黑产，从技术端保护用户和企业的金融财产安全。

在互联网时代，随着大数据、人工智能等新技术的广泛运用，黑产不断更新的欺诈手段也给金融行业反欺诈提出了更高的要求。在此背景下，360金融将通过大数据、人工智能等新技术，进一步完善智能风控系统，为旗下产品和金融合作伙伴提供更有效的服务，从而推动建立健康的金融生态圈，让行业实现可持续发展。

来源 金融界

369走在反欺诈的前列

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