消费返利骗局不断上演 如何不被天花乱坠的宣传牵着走？

“满500返500，满1000返1000”“消费=存钱=免费”“低门槛、高收入、小投资、大回报”……最近，不少互联网第三方平台打着“创业创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。不少人被天花乱坠的宣传牵着鼻子走，直到资金打了水漂才意识到落入骗局。

日前，中国银保监会等六部委联合出台了《防范“消费返利”风险谨防利益受损》的风险提示公告，指出此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在巨大风险隐患。那么，在现实生活中我们该如何识别消费高返利骗局？本期“e查到底”将通过一些真实案例，带你看清“消费高返利”面具背后暗藏的真相。

“消费返利”骗局不断上演

“消费购物的钱不仅全额返还，还能赚钱。”“商家、消费者共享利润分红”、“消费多少返多少，在日常消费中就能创富。”面对这样的诱惑，你会心动吗？听上去只赚不赔的买卖，在引发部分消费者质疑的同时，也让一些人怦然心动并付出行动。

据央广经济之声《天天315》报道，消费者赵先生介绍，一家自称集实体店、微商和电商于一体的电商平台京广和（也叫京广禾），在他家附近开设了分店，这家平台宣称采用全新的运营模式，厂家通过平台直接销售商品，没有中间环节，能让消费者花原本应该花的钱，赚到本来拿不到的利润。尤其这家平台还自称背后有国家支持。赵先生说，他当时的想法是，购买必需品的同时还能创富，这样的“好事”当然不能错过。

从这以后，赵先生就只在这家平台消费，小到牙刷大到家电，只要这个平台上有，他就都从这个平台购买。直到今年1月份，购买的8万多元的家电，一直没有到货，他才意识到，这是一个骗局。他说，“家电的钱付了，没收到货就出事儿了，返利也没返。”

国家企业信用信息系统查询结果显示，深圳京广和电子商务控股有限公司成立于2016年2月3日，董事长为马丽勇，这家公司已被列入经营异常名录。据人民检察院案件信息公开网显示，2017年1月12日，江西湖口县人民检察院依法决定以涉嫌组织、领导传销活动罪对犯罪嫌疑人马丽勇、庄亚民批准逮捕。

消费返利，有的演变成网络传销，有的则演变成投资返利，有机构打着慈善养老的名义，诱骗老年人上当。相比过去，现在不少老年人都既有养老金，又有存款，经济实力更强了，投资欲望也随之增强。老年人群体也因此成为一些投机分子的重点目标。

江苏省公安厅经侦总队此前曾通报过一种专门针对老年人群体的“老妈乐”投资消费返利骗局。不法分子以造福老年群体为幌子，标榜着“消费越多，返利越多”的口号，进行高额返利、免费旅游等福利手段邀请老年人入会并骗取资金，引诱老年人进行非理性投资消费。比如，2017年9月，辽宁大连王女士一家投资“老妈乐”共计20万元，但后来王女士一家收回本金遇到难题。

无独有偶，2018年初，江苏常州一市民也在“老妈乐”投入了18万余元，这笔钱同样打了水漂，不仅店家当初所承诺的高额返利突然中断，连店家也消失无踪。

骗局之所以总在不断上演，很多时候并不是因为骗子有多高明，而是人们无法克制贪欲。一家名为“顺和生活消费云平台”的网站宣称“投资两万元，三年就可以连本带息赚十万块钱”。不少消费者被人忽悠投了钱，事后却找不到人了。

经调查发现，顺和生活消费云平台，是由山东省临沂市一位名叫马龙刚的人成立的，这家公司开设的分公司遍布全国多地，这些公司早已人去楼空。该公司主要通过培养下线获取积分，实现消费返金。目前多地公安分局刑警大队接到报案后，已经受理此案，案件正在调查当中。

有些“消费返利”已成非法集资

从一些案例看，有些平台不仅通过“消费返利”编织骗局，还采用传销手法，以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的这种行为已经具有了非法集资、传销等违法行为的特征。

当前，非法集资、网络传销的形式多样且变化快，隐蔽性和欺骗性越来越强。该从哪些特征来认定是不是非法集资或传销？

北京中闻律师事务所律师李斌表示，就非法集资而言，它没有经过有关部门批准，但会通过推介会、传单、短信等方式向社会公开宣传，承诺在一定时期内通过货币、实物或者股权返本付息等方式给予投资回报，它所针对的对象是社会不特定公众。而传销则首先需要交比较高的入门费，加入组织之后才有资格发展下线，以拉人头的数量多少作为计酬依据。作为一般消费者，要判断一个所谓的消费返利是否合法，首先要明确商家是否有营业执照，有没有合法的商品销售，商品本身的价值和价格是否符合通常的经济规律。同时要看商家到底返多少，合法的消费返利一定是有限度的，不可能全部让利给消费者，如果宣称全部让给消费者，那么一定是“庞氏骗局”。

近日，在银保监会举行的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱总结了当前非法集资形势的三个特点：

一是非法集资案件继续“双降”，但总体形势依然严峻。2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%，继续保持“双降”态势。但案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，跨省案件持续多发，涉及多个省份乃至全国的重特大案件仍时有发生，总体形势依然严峻。

二是发案行业领域和地区相对集中。全国非法集资新发案件几乎遍布所有行业，呈现“遍地开花”的特点，投融资类中介机构、互联网金融平台、房地产、农业等重点行业案件持续高发。大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。案件集中于东部沿海地区和中西部人口大省，但中小城市、城乡结合地区、农村地区案件也在逐渐增多，潜在风险不容忽视。

三是集资手段花样翻新，认定难度加大。一些不法分子层层包装设计所谓的项目和产品，以当下“热门名词”“热点概念”炒作，诱惑社会公众投入资金。一些无商品、无实体、打着“虚拟任务”名头的案件陆续出现，许多非法集资借助互联网平台，近期还出现了完全借助微信群等开展非法集资等行为，隐蔽性强、风险传染快，风险不容忽视。此外，非法集资与传销、诈骗等犯罪相互交织特征在一些领域和地区更加突出，农村地区非法集资“口口相传”“熟人拉熟人”现象明显，这些都给防范和打击工作带来更大困难。

银保监会的杨玉柱指出，非法集资是社会一大痼疾，2018年非法集资形势仍将持续严峻。处置非法集资部际联席会议将在五方面加强工作：强化责任落实、加强制度建设、妥善处置化解风险、加强监测预警、进一步加大宣传力度。

“三看”分辨返利骗局

浮夸的名头、“高大上”的外衣、熟人介绍、高返利诱惑、短期回本，在这些信息的蛊惑下，轻信消费高返利模式而受骗的消费者较多。日前，中国银保监会等六部委联合出台了《防范“消费返利”风险谨防利益受损》的风险提示公告，指出此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在巨大风险隐患。那么，消费者究竟该如何区分正常的消费返利和骗局呢？

所谓的“消费返利”，是一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。公安部门提醒，可通过“三看”来分辨：

一看返现比例。正常的消费返现比例不会太高，毕竟商家还要赚钱，而“高额返现”本身不具有持续的可操作性。试想如果人人都买多少返多少，那么商家的利润从哪里来？因此，千万不要被类似“零成本购物”等所谓创新模式给忽悠了，这些都不靠谱！

二看返现有无时间差。正常的消费返现，一般是当场兑现或未来几天内兑现，返现和消费行为之间基本不存在时间差。而“高额返现”不会当场兑现，而是承诺在未来相当长的一段时间内，逐步按比例返还，和消费行为之间存在较长的时间差，这样就留下了操作空间。准确地说，这给以新还旧，甚至卷款跑路留下了时间。

三看推广模式。一般而言，消费返利骗局的资金链不大可能维持太长时间，为了在短时间内大量圈钱，消费返利骗局的操盘者往往会向社会公众大肆进行宣传，甚至采用类似传销的推广手法“拉人头”，快速做大规模，进而圈钱。

对于如何防范和识别返利骗局的问题，北京科技大学金融管理学院金融系主任、博士生导师刘澄表示，首先，正规的商家消费返利活动存在可持续性，不会突发无法兑现携款而逃等现象。其次，产品本身具有相应价值，全额返现、高额返现自然风险度较大，消费者应杜绝贪小便宜、盲目消费等心理，进行正当消费，明确商家返现背后的真正原因（产品过季促销等）。最后，消费者要对价格远高于价值的返利商品进行多方位衡量，提高防范意识和识别能力。

北京律师李斌认为，消费和投资是不同的概念，消费是为了满足日常生活的需要，而投资是为了使资产保值增值，而且投资一定有风险，承诺的回报越高意味着投资的风险越大。假定是一个合法的返利，消费者为满足日常生活需购买商品，达到一定额度之后，商家按照一定比例返还货币。这时，消费者是节约了支出，并没有增加自己的收入。他提醒消费者，任何以消费名号宣称是投资的，而且打出一种所谓的经济理论，宣称能够得到全额回报或者高额回报的，这种极有可能就是骗局。

银保监会的杨玉柱也提醒广大社会公众，天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险。请大家积极了解非法集资的相关法律政策，不要相信竹篮子也能打一筐水的神话，选择正规渠道投资理财，守护好自己的钱袋子。【来源：中国搜索】

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