真心帮还是实力坑？信用卡代还类APP真的靠谱吗？

随着时代的变化，“超前消费”渐渐为大众所接受。我国信用卡渗透率逐年快速提升，侧面验证人们正在逐渐习惯使用信用卡消费，新的消费习惯正在养成。

信用卡消费固然方便，但如果超出了自己的还款能力范围，恐怕就要深陷在每月还款的恐慌里。这时，打着“智能还款”“精养提额”口号的“信用卡代还App”横空出世，声称可“帮助”那些无还款能力的用户代还信用卡，既“缓解”了广大卡友的资金压力，又避免了逾期不还的问题。这是天上掉的馅饼还是陷阱？

债务没有减少，手续费多了

信用卡账单日和还款日中间一般相隔约20天，用户只需在还款日前，存进账户总金额大于还款金额，银行会认为持卡人本期账单已还清，并且账户总金额可以一次或多次存进。代还信用卡APP正是钻了这个逻辑的空子，如下代还款原理示意图，重复9次，即可完成本月还款任务，达到延期还款9000元的目的。但是，代还过程中用户需要支付手续费。

信用卡代还App还款原理

可见，代还信用卡APP并不能真正减少用户债务，该还的欠款始终要面对，而不断付出的却是手续费，所谓的“代还”，不过是拆东墙补西墙的把戏，其本质依然为信用卡套现，只不过从线下POS机套现改为线上套现。

这么贴心？暗藏巨大风险！

这种代还信用卡的方式，其实是“套现贷”，套现行为一旦被银行查出，将面临封卡或降低信用额度的风险。严重的可能会被银行拉入信用黑名单，影响以后的贷款以及信用卡申请。而现在新征信的推出，套现行为将记录到征信，影响到生活的方方面面。

用户在开通代还类业务的时候，需要填写大量把个人信息，一旦资料泄露的状况，将带来极大安全隐患。并且，用户在此类平台授权储蓄卡代扣的功能，无疑是给不法分子留了“后门”，不法分子无需密码就能通过授权代扣，盗刷储蓄卡内的资金。

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代还信用卡APP并不能真正减少用户债务，一时尝到甜头将“活卡”变成“死卡”，从而不断申请新的信用卡、不断增加信用卡赤字，债务如滚雪球般增加，总有一天不堪重负压垮生活。除了技术上的帮助，更重要的是养成良好的消费习惯，不盲目消费、过度消费。

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