不可不知！2018年这些金融新规关乎你的钱袋子【社区早报】

2018年刚刚到来没有几天，一系列的金融大事便已经开始或即将影响到自己的“钱袋子”，涉及范围更是包括了支付、消费、贷款等多方面。而可以预见的是，继2017年“强监管”时代的到来，2018年，“监管”二字也将持续发挥应有的作用，影响银行业格局。

支付

“静态码”单日 最高限额500元

日前，央行发布的《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》自2018年4月1日起实施。而此举将在保证广大普通用户享受移动支付便捷的同时，让大家的“钱袋子”更加安全。

据了解，中国人民银行发布了二维码使用新规，对相关安全隐患拿出了防范措施。比如，支付机构必须取得网络支付业务许可才能提供服务；为了防止不法人员用信用卡套现，规定同一个身份证件在同一家机构办理的全部小微商户，如果用信用卡支付收款金额，日累计不能超过1000元、月累计不能超过1万元。

此外，对于百姓日常生活中看到的，商家贴在店里的静态条码也有要求，一个人单日累计交易金额不能超过500元。

支付机构客户备付金交存比例升至50%

1月1日，按照人民银行信息显示，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

据了解，客户备付金被一些业内人士称作支付机构的“小金库”，它并不属于支付机构的自有财产。而随着第三方支付机构的崛起，用户在虚拟“钱包”中留存的余额数目越来越大，第三方支付机构备付金的口袋也越来越鼓，甚至有不少支付机构萌生了挪用的贪念，像银行那样依靠“吃息差”来盈利。为此，央行从2010年起就相继发布过多份文件画出备付金红线，并指出客户备付金存在存放分散、被支付机构挪用等风险。

而据有关人士表示，此次支付机构客户备付金集中存管制度是落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作决策部署的重要举措，该制度自2017年初实施以来进展顺利，市场各方对集中交存比例逐步上调已有预期。

本次调整已充分考虑了春节前现金投放等季节性因素的影响，在现行制度的基础上，对提高交存比例的过程采取分步实施稳妥推进。2018年1月仍执行现行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。同时，人民银行也将根据具体情况灵活开展公开市场操作，对冲支付机构客户备付金集中交存比例调整的影响，维护银行体系流动性合理稳定。

消费

每人每年境外提现额度降为10万元

日前，国家外汇管理局官网发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，将此前每人每年每银行卡取现不超过10万元的额度，调整为每人每年所有银行卡累计境外取现不超过10万元。

同时，按照《通知》规定，自2018年1月1日起，将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；若个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

而之所以调整个人境外取现额度，外管局有关人士则表示，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。“规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。”上述人士强调，《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

贷款

个人首付两成就可以买车

根据央行、银监会修订的《汽车贷款管理办法》，自2018年1月1日起施行。根据新办法，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。其中，值得关注的是，修订的《办法》还增添了新能源汽车的定义描述：即采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。同时明确了汽车贷款的利率及贷款年限：新车的贷款年限不超过5年；二手车贷款年限不得超过3年，经销商汽车贷款期限不得超过1年。

此外，新政中还首次取消了强制担保的要求。消费者在经过贷款审查，确定能偿还贷款的情况下，可以不提供担保，由此大大降低了车贷的门槛。【来源：北京晚报】

更多资讯详见：360社区早报（2018-1-11）