投资理财有的哪些坑？早知道早防范！

前言

随着网络媒体的发展，很多老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。但如果做不好风险管理，积累再多的财富都可能化为乌有。从1万到1亿可能需要一辈子，但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。

然而现实生活中大部分的投资者只看到收益而忽略了风险，特别是对老年投资者来说更是如此。近几年，不法份子利用监管宽松、金融创新产品涌现的时机，巧设各种虚假理财套路大肆敛财。

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诈骗套路

简单来讲，投资理财诈骗就是让你觉着真的是在投资理财，资产在不断升值。不法份子利用“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”等手段拿新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱假像进而骗取更多人投资。一旦骗取金达到预计目标，就会携款跑路，人间蒸发。

当下最流行的投资理财骗有哪些？看下文！

一、P2P非法集资

本来P2P在中国是被国家定位为借贷关系而不是投资关资，且受到了国家政策支持和鼓励。但由于监管措施滞后不完善，导致很多不法份子打着P2P的名号进行非法集资的勾当。

非法P2P平台主要通过两种方式来进行非法集资：

一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求；
二是网络借贷平台通过先归集资金来设立资金池，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配，多半被挪用来进行其它高风险投资。
其中，第一种方式最为常见，涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

e租宝其打着“网络金融”的旗号上线运营，实际却以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达762多亿元，涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。

二、虚假交易所诈骗

与P2P非法集资不同，交易所欺诈有一定的实物和商品（例如原油，白银等各种大宗商品等），往往号称有专家指导交易和投资，并承诺较高的回报，但实际上是通过做市商的方式控制自己交易平台的价格，让投资者频繁交易损失本金或直接卷钱跑路。

事实上在中国，只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所。

但在交易所欺诈案件中，涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。

泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付短期回报，制造赚钱的假像进而骗取更多人的投资。2015年12月，昆明泛亚兑付危机爆发，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元。
三、实体项目非法集资

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似，只是投资标的不同。实体项目非法集资假借实体项目进行融资，但实体项目的资质往往是包装出来的。

实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点，曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

发生在2007年的蚁力神非法集资案是截止目前为止涉案金额最大的非法集资案，涉及金额200亿元，受害投资者30万人。

四、外汇交易诈骗

现在，全球主要的金融投资市场有股票，期货，债券，外汇等。虽然外汇市场作为国际性资本市场的历史要比股票、期货等市场短得多，但它却以惊人的速度发展成为全球最大的金融交易市场。

目前外汇交易规模已远超股票、期货等，达到了每日快6万亿美金（股票每日全球交易只有6千亿美金左右）。作为最大的金融交易市场，也逐渐成为不法份子实施诈骗的集中地。

常见的手法基本上是通过做市商机制进行后台数据操控，在数据上造假（有的根本没有参与外汇交易），在用户初入市场之时给予盈利的甜头，然后诱导投资者加大投资后集中收割。

2017年6月，1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇（一个黄毛丫头）卷款跑路，近40万名投资者约300亿“被骗”。

IGOFX实际上也并不是外汇，而是一个资金盘，借用外汇的噱头集资。为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大，而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。
五、虚拟数字货币投资陷进

比特币的暴涨让人们对各种虚拟数字货币充满投资幻想，但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数。

即使是比特币，中国大陆也早就在2013年由中国人民银行、工业和信息化部等部门联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中定性为非货币，只是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位。

然而随着区块链热潮的推动，各种代币大行其道，五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。实际这些虚假的数字货币却毫无实际用途，只是作为进行庞氏骗局的幌子。

这类骗局的基本套路为：

平台注册免费得矿机，给推广人适当的收益。上涨过程中疯狂鼓励投资人买币，在下跌过程中，不断宣传这正是大家进场的好机会。代币的发行量未知，发行商是否真的遵守锁仓未知……
六、合伙人或原始股骗局

合伙人或原始股骗局，即通过邀请投资者成为公司合伙人，或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股。向投资者鼓吹一夜暴富的美梦，实则利用投资资金非法集资。

在“人无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏轮番上演。这类骗局中最具代表性的是中晋系事件。

2016年初，一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片，最终牵涉出庞大的中晋非法集资案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金，诈骗金额高达人民币400余亿元。
七、消费返利骗局

消费返利原本是一项常见的商家促销手段，只是用来吸引用户流量，本无合法与非法之分，如今却被一些不法之人加以利用，冠以“消费等于存钱、消费能赚钱、消费就是投资”等诱人概念来骗取消费者和商家。

其主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程。

针对消费者，会通过许诺在平台上的充值金额(作为投资金额)会分期返还并能获取高额回报来诱导消费者注册充值。

针对商家，会通过许诺销售货款达到一定额度后按照比例返利来诱导商家入驻。

截至2017年7月，已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网，声称在全国拥有300万会员，全国2000多个县市均有代理网点，联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳，“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时，“万家购物”实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元。

被央视曝光的人人公益，号称消费者、平台、商家三方共赢，消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还，平台将剩余1元用做公益，商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上，平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆，取现操作十分复杂且时间很慢，到最后根本取不出来。
其实不难发现，我们梳理的以上投资理财诈骗有着共同的手法：

手法一：编造项目。编造无风险高收益理财产品，公开向社会发售吸收公众资金。

手法二：传销拉人头式奖励机制。利用受害人的人际关系网，吸纳更多人上当受骗。

手法三：虚假宣传。编造资质、项目、担保等等信息，假借官方机构之名，包装成大城市平台。

那么对于普通投资者而言，有一个简单的方法来判断自己是否会踩坑，那就是问自己三个问题。

1、买的是什么？

在投资理财诈骗中，人们往往连这项目是个什么，怎么赚钱都没搞清，一心只在乎这包不包赚钱。而不法之人正是摸准这点心理，把投资项目或产品吹得天花乱坠，利用各种高大上的专业术语（例如“P2P” “数字币” “区域链”等）进行忽悠，让生财之道看上去似是而非，又仿佛切实可行，让投资人一时头脑发热，丧失理智。所以，第一点就是在没有彻底搞清楚你买的是个什么东西时坚决不投资。

2、谁卖给我的？

理财诈骗的很多项目都号称具有相应资质，动不动就是与ZF或者大银行的合作项目，要么就是国家重点扶持项目、还有银行、保险公司担保。但仔细推敲下，都是问题。

例如在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所等八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所，又比如国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。

所以，第二点就得彻底搞清楚这东西到底是谁卖给我的？他有没有卖的资格？

3、钱到谁口袋了？

最后还得留个心眼，搞清楚你的钱到底是打给谁了？如果是个人账号，没得说，立刻停止转账。

正规投资机构在银行都是有专门账号的，例如P2P都应有第三方托管资金账号。当然如果是第三方资金账户，您也得再多个心眼，彻底搞清楚这第三方到底个什么角色，这钱到底是托管还是存管。如果是存管，平台还是可以直接拿您的钱，只有托管平台才无法直接接触到您的钱，从而降低风险。

安全提醒

金融骗局花样层出不穷，暴利背后都是风险，不懂千万不乱投！尤其是现在不法分子将矛头指向老年人，我们也有责任去保护他们不被侵害。平时多花点心思和时间，给亲戚朋友做一些科普工作与风险预警！当涉及到网络理财时，建议安装安全软件，如360安全卫士、金山毒霸，猎豹安全大师等，可精确识别伪虚假金融网站，防止被骗！

来源 360安全学院