那天，我跟一个“校园贷”女大学生聊了几句
北京的秋天，有我打小儿就喜欢的味道。蓝天白云，风和日丽。那天我提着笔记本三步两步的蹦跶着跑到我们之前约好的咖啡厅，来见一个我满是好奇的姑娘。我们就暂时叫她楠楠吧。我没见过她，甚至连照片都没有看过。当初在微信沟通，我曾试图跟她说过关于照片的事情:
“我头像就是我本人，你也给我发一张照片吧，免得见面之后还得找半天”
“恩。。。你来之后微信跟我说好了”
这样，我便没在继续这个话题。
一进门，我环顾一圈，发现角落里有个女孩在看我，窗外树叶斑驳的影子投射在桌上和她那张秀气且阴郁的脸上。我微信发了句“我到了”，抬头看她微微的摆了摆手，示意我过去。我热情的跟她打招呼，夸她长得真漂亮，但是并没有得到期待的笑容和礼貌性的回应。
我们点了两杯咖啡，便开始了关于“校园贷”的对话。
楠楠从去年开始接触到“校园贷”，从最初的借款7000元，几个月的时间累计欠款金额竟高达46万。她说，最初只是想买一个手机，因为同学们都在用苹果手机，感觉自己用个一千多的国产手机会被人瞧不起，便通过老家的朋友联系上了一家“信贷公司”。
“他们没有问我任何经济来源和家庭情况，只是问我想借多少，我说我要借7000块，他们特别爽快的就答应了，态度很好，很热情，还说都是朋友介绍，让我放心用钱，什么时候有，什么时候还就行。我当时以为分期会很容易，每个月从生活费中扣除一部分还账，还几个月就能还清，但是没想到最后。。。”
“那你是怎么涉及到“裸贷”这件事儿的呢？”
“他们告诉我，借钱不需要任何的抵押，只需要身份证复印件和全身裸体的手持身份证照片，还有3-8分钟的XX视频提供给他们就行。我当时也很犹豫的，我问为什么要提供这些，他们说只是走个形式，因为并没有什么抵押，所以会有借款之后不还钱的人，这样做是为了降低风险，还说毕竟你们学生都没什么钱，让你们拿什么作抵押合适呀，所以这个你放心，只要你能还上钱，你的这些信息是不会被泄露的，我们有专门的资料组女同事负责你的资料保管。后来他们还安排一个女的给我打电话让我放心，说没有风险。我当时真的是着急要买手机，没多想就这样答应了，合同就是很简单的两页纸，密密麻麻的小字，我打算详细看一下的时候他们说不用看那么详细，该说的我都跟你讲过了，就是本金还有额外的一点利息，这合同就是走个形式，签个字就行了。”
听到这，我的思绪开始变得有点复杂了，我很难想象一个这么清秀静雅的女孩，会有如此胆大的举止。我不知道应该怎么安慰面前这个一直低着头的姑娘，只能静静的听她说了。
“我当时脑子里其实是认同他们的说法的，对于还在上学的学生来说，借几千块钱肯定是因为手头紧，你说让我们拿东西做抵押，我们肯定拿不出来啊，谁有值钱东西还会去借钱啊你说不是吗？然后我渐渐就默认了他们这种要裸照和视频的做法，我想的是我按月还钱没几个月我就还清了。谁知道等到下个月我想还一部分钱的时候，告诉我本息一共需要还2万多 。我脑子一下一片空白，我上哪去找两万块钱给他，我一个月生活费只有一千五。我问他们为什么会有这么多钱，他们跟我说合同上写的清清楚楚，利息是怎么算的。我开始害怕了，因为我真的还不起。他们态度还是很亲和，告诉我现在还不上没关系，等有钱了联系他们就行。”
（图片来源于网络）
“直到几个月过去了，他们开始不停地给我打电话让我还钱，这段时间我也在拼命地想办法借钱把这个坑填平，但是真的是无底洞，最后竟然告诉我欠了他们40多万。说如果不还钱就要联系我爸妈，还有学校的同学老师，把我的照片和视频发给他们看。那些天我真的每天都在担惊受怕的熬着时间，我不敢去上课，出门把自己脸包的严严实实的，走路恨不得把头低到脚面上，生怕别人认出我来。大概一星期左右吧，周围同学们对我的态度还算正常，让我稍微紧绷的情绪有了一点放松。可就在这个时候，我妈突然给我来了电话。。。”
“他们知道了是吗？”
“对”。
楠楠简单的说了一个字就开始不在说话了。因为一直低着头，眼泪掉进了咖啡里。此时我有些慌乱，我怕我的安慰会重创她的自尊。因为这时候的她，是不堪一击的。现在我也开始慢慢理解，她之前为什么不愿意在微信上给我发照片，也许一个正常的社交性礼仪，在现在的楠楠眼里都是艰难的一步。
（图片来源于网络）
（图片来源于网络）
（图片来源于网络）
“最后，钱还上了吗？”待他情绪平稳，我小声的试探着问了一句。
“我爸把老家的房子卖了。跟亲戚借了十几万，还上了。”
“当初他们跟我爸妈说，如果三天内还不上，就把我介绍给“老板”去打工，让“老板”帮我还钱。我当时真的想过自杀”。
（图片来源于网络）
（图片来源于网络）
她又开始泣不成声了，我悄悄去吧台给他换了杯咖啡，顺便，递给她一张纸巾。
后面的交谈中，我们便没再聊这个话题。看着她情绪渐渐平稳，我总会想跟她说些正能量的故事给她希望。结束了大概四个小时的聊天后，我跟她道别时她那抹微笑让我至今记忆犹新。在这个说不上年少无知的青春里，那道深深地伤疤也许成了这个女孩儿为成长付出的最大代价。我起初在没接触过这些人的时候，每每听到这样的案例总会愤世嫉俗的评论个“活该”，但今天，更多的是祝福吧，我希望它能成功，我希望它能永远保持着那股“攀比心”，我也相信通过这次之后，她不会再为了苹果手机让自己走上歧途，也相信终有一天她能微笑的直面自己惨淡的过去。
我有时候总在想，这些普普通通的女孩子，生在普普通通的家庭，过着普通人的生活，为什么最终会有这样的选择？总结下来看，她们唯一的不同就在于：在同龄人的消费水平刺激之下，有些人的价值观不堪一击的崩塌了。其实，大学就像是一列通往社会的车票，乘客们有的是软卧，有的是硬座，但并不会因为乘车的舒适度而决定谁先达到终点，关键看你沿途是否能有收获。
从16年开始，借贷宝被爆出“裸条”交易后，尽管在各相关部门的重点打压和社会媒体的舆论谴责下，仍然源源不断的出现这种非法小额贷款公司。在2016年11月中旬，央视《焦点访谈》、《第一时间》栏目就先后点名批评借贷宝平台存在违规，而后又以“裸条”10G压缩包在网络上被频繁传播，“校园贷”再次被推向风口浪尖。时至今日，这个以不法手段来诱导年轻人进行贷款并组织网络卖淫的黑色产业链仍然没有被消除。前不久《今日说法》栏目也就“校园贷”的问题进行了曝光。
那么，让我们暂时收起浅薄的道德观，来看看“校园贷”究竟是什么。
什么是“裸贷”
裸贷是在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。女大学生用裸照获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。
这些公司主要集中在二三线城市，公司规模普遍偏小且不正规，基本上就是极其简单的公司架构，一个法人、一个财务、一个行政、一个客服和很多外聘的“业务员”，这里的业务员，我们基本可以定性他们就是黑社会，大多都是老板从社会上雇佣的涉黑人员，没有正式的劳动合同，没有正常的薪资架构，更别提五险一金等社会保障，所有的劳动报酬全是靠“催款”来提成。而他们针对的用户群体大多为专科院校大学生，手段基本是一哄二骗三敲诈的套路。借款额度基本在1000——8000元不等，而发放额度也会依据贷款人长相以及视频尺度大小做相关调节。
“裸贷”的利息是怎么算的，为什么会那么高
利滚利。以周息30%为例，借款1000元，每周利息30%，每四周利息120%，一年52周，利息1560%，借1000元一年翻十几倍，一个月下来利息和本金差不多。部分借款人还有“斩头息”，即借款发放时预先扣除首期利息，以2000元举例，斩头息即在发放时扣掉第一周利息，到手仅1600块，但是后续还款仍然按2000元基数再还。而实际在借贷过程中，还有40%周息，甚至更高的情况。
“裸贷”合法吗？
严格来说，裸贷是不合法的，一旦认定合同无效，利息是不予支持的。而超过年利率24%部分，如果你没有支付利息，出借人起诉到法院后，即便认定合同有效，法院也不保护那些高息。再者，如果对方继续威胁、甚至有证据证明其在网上传播、出售裸体照片、视频，可以向公安机关报案。传播者和再传播者需承担民事上的侵权责任，侵犯了照片涉及到的女生的隐私权和名誉权，“裸条”女生可以通过提出民事诉讼，要求对方承担侵犯其名誉权这样的一个民事责任的方式来维护自己的权利。
为什么大多“裸贷”受害者选择默默承担而不发声
在自己二十几岁的芳华中，可能从此就要背负着“裸贷女孩”“虚荣”“贪婪”的标签苟活在这个世界上，也许事发后的她们和家庭，只想尽快平息此事，因为他们失去了鼓起勇气面对这个世界的冲动，因为曾经攀附的金钱和利益在世人眼里都是丑陋的。瞬间人生观崩塌，他们可能会想到自杀，一死百了，却似乎很胆怯选择报警。
“裸贷”的罪恶，不是“裸”，是以“裸”为筹码的“借贷交易”，它利用了人心，也利用了人性对钱的追捧。
我们暂且收起那些义愤填膺的正义感，也不要评头论足的去谴责批评这些女孩。只希望校园贷能彻底远离我们的生活，也但愿所有故事都有一个好的结局。
不堪入目呀这社会 制度要完善，要严抓很打。
页:
[1]